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Evolitis Assurances

Assurance entreprise de bâtiment

Assurance entreprise de couverture : garanties, obligations et devis

Deux couvreurs posant des ardoises sur un toit à forte pente, longes antichute mousquetonnées à une ligne de vie tendue au faîtage et échafaudage de pied dépassant l'égout

Là où l'artisan couvreur intervient souvent seul sur des chantiers résidentiels, l'entreprise de couverture structurée traite aussi des surfaces importantes en tertiaire ou en industriel, avec des équipes multiples et des enjeux de coordination supplémentaires.

Risques

Les risques du métier d'entreprise de couverture

Étanchéité sur grandes surfaces

Une toiture de grande dimension multiplie les points singuliers (faîtages, noues, évacuations) potentiellement source de désordre.

Coordination de plusieurs équipes sur un même toit

Sur les grands chantiers, la cohérence d'exécution entre équipes différentes est un point de vigilance.

Chute de hauteur

Le travail en toiture reste l'une des activités du BTP les plus exposées au risque de chute.

Intempéries en cours de chantier

Une toiture partiellement découverte expose le bâtiment à des infiltrations en cas d'intempérie soudaine.

Garanties

Quelles assurances pour une entreprise de couverture ?

Obligations

Vos obligations légales

La planification des interventions par temps incertain et la protection provisoire des zones découvertes sont des mesures qui réduisent significativement la sinistralité de ce métier, particulièrement suivies par les assureurs.

Exemple de sinistre

Infiltration pendant une phase de chantier découverte

Une entreprise de couverture dépose l'ancienne toiture d'un bâtiment tertiaire avant la pose du nouveau système, sans protection provisoire suffisante. Une pluie soudaine et intense provoque des infiltrations généralisées dans les bureaux du dernier étage. Coût de reprise et indemnisation des dégâts intérieurs : environ 29 000 €, pris en charge par la tous risques chantier.

Tarif

Combien coûte l'assurance d'une entreprise de couverture ?

Fourchette indicative

Entre 3 % et 8 % du chiffre d'affaires annuel

Montants hors taxes. La taxe sur les conventions d'assurance s'y ajoute.

  • Type de couverture (tuiles, ardoises, bac acier, zinc)
  • Part de rénovation versus construction neuve
  • Surface moyenne des chantiers traités
  • Protocoles de protection provisoire en cours de chantier

Votre dossier

Conditions d'acceptation et éléments pour votre devis

Ancienneté de l'entreprise et du dirigeant
On regarde depuis combien d'hivers complets l'entreprise couvre, et le parcours en toiture du dirigeant avant la création de la société. Une structure jeune dont l'encadrement a vingt ans de chantier ne se lit pas comme une structure jeune tout court.
Répartition de votre activité par lot
Couverture seule, ou couverture accompagnée de charpente, de zinguerie, d'isolation sous rampants ou de bardage. Chaque lot que vous exécutez en propre doit figurer nommément dans vos activités déclarées, faute de quoi il reste hors garantie.
Effectif travaillant en toiture
Le nombre de compagnons qui montent effectivement sur les toits, et la part d'intérimaires appelés en pleine saison. Une équipe renforcée trois mois par an ne s'apprécie pas comme une équipe stable toute l'année.
Formations au travail en hauteur
Attestations de port du harnais, de montage et démontage d'échafaudage, de conduite de nacelle. On demande la liste nominative avec les dates : ce sont elles qui indiquent si le recyclage a été fait.
Qualifications Qualibat détenues
Vos qualifications en couverture, si vous en détenez, avec leur millésime de validité. Elles ne sont pas obligatoires, mais elles documentent votre technicité sur les grandes surfaces en tertiaire et en industriel.
Relevé de sinistralité sur cinq ans
Au-delà du nombre de dossiers, on regarde le délai écoulé entre la réception et la première infiltration signalée. Un désordre apparu dès le premier hiver ne se lit pas du tout comme un désordre apparu la huitième année.

Questions

Questions fréquentes

Une pluie soudaine pendant un chantier de toiture découverte, c'est cette page ou la décennale couvreur ?

C'est cette page : la tous risques chantier couvre les infiltrations liées aux intempéries pendant une phase de toiture découverte, comme dans notre exemple de sinistre en bâtiment tertiaire. Notre page décennale couvreur détaille la garantie légale sur l'étanchéité de la toiture une fois les travaux achevés et réceptionnés.

Une protection provisoire insuffisante engage-t-elle la responsabilité de l'entreprise ?

Oui, un défaut de protection pendant une phase de chantier découverte peut engager la responsabilité civile de l'entreprise en cas d'intempérie causant des dégâts.

Le tarif varie-t-il selon le type de couverture posée ?

Oui, certains systèmes (zinc, ardoise naturelle) demandent une expertise plus pointue et présentent une sinistralité différente d'une couverture standard en tuiles.

Sur un grand chantier tertiaire, les matériaux sont stockés par palettes sur la toiture en cours de pose : est-ce un risque assurantiel ?

Oui, et c'est un point souvent sous-estimé. Sur un chantier tertiaire ou industriel, plaques, rouleaux d'étanchéité ou bacs acier arrivent par palettes entières, stockées sur la toiture au fil de l'avancement. Une charge concentrée sur une zone de charpente pas encore fixée définitivement peut dépasser la capacité portante prévue à ce stade, avant que la structure ne soit contreventée. Le risque se double d'un enjeu de circulation : plusieurs équipes qui déplacent du matériel sur une même zone de stockage temporaire multiplient les points de charge simultanés. Une répartition mal anticipée du poids engage la responsabilité de l'entreprise en cas d'affaissement, indépendamment de tout défaut du système de couverture lui-même.